Virement bancaire : le nouveau contrôle du nom et de l'IBAN

Depuis l'automne 2025, une étape supplémentaire s'affiche quand vous préparez un virement depuis votre application bancaire ou votre espace client : avant de valider, la banque compare le nom du bénéficiaire que vous avez saisi avec le titulaire réel du compte associé à l'IBAN. Ce contrôle, appelé « vérification du bénéficiaire », est en place dans toute la zone euro, et il tombe à point nommé, alors que circulent de nombreuses arnaques au faux IBAN et au faux conseiller. Le service public ABE Infoservice en rappelle le principe.

Ce que votre banque vérifie désormais

Le mécanisme, connu sous le sigle VoP (pour Verification of Payee), interroge en temps réel la banque du destinataire pour contrôler que le nom, le prénom ou la raison sociale que vous avez indiqués correspondent bien à l'IBAN saisi. Il est obligatoire depuis le 9 octobre 2025 pour l'ensemble des banques de la zone euro, aussi bien pour un virement classique que pour un virement instantané, que vous passiez par une application, votre espace en ligne ou le guichet. Il doit vous être proposé sans surcoût.

Quatre réponses possibles

Une fois le nom et l'IBAN renseignés, la banque affiche l'un de ces quatre résultats :

• Concordance totale : le nom correspond à l'IBAN, le virement suit son cours.
• Concordance partielle : les informations sont proches mais pas identiques, par exemple un prénom manquant ou une orthographe un peu différente. La banque vous indique alors le nom réellement rattaché au compte, à vous de décider.
• Non-concordance : le nom ne correspond pas au titulaire de l'IBAN. Vous êtes prévenu avant toute exécution.
• Vérification impossible : la banque du destinataire n'a pas pu répondre, par exemple pour un compte situé hors de la zone concernée. Le choix de poursuivre vous revient.

Dans tous les cas, vous gardez la main : corriger la saisie, renoncer au virement ou le maintenir. Si ces nouveaux messages vous laissent hésitant devant l'écran, c'est le genre de point que nous prenons le temps d'expliquer lors d'un passage à domicile en Seine-Maritime, crédit d'impôt de 50% à l'appui.

Un garde-fou utile, pas une garantie absolue

Ce contrôle rend un vrai service : il repère un IBAN mal recopié, un chiffre inversé, et il signale les situations où l'argent partirait vers un titulaire inattendu, ce qui complique les fraudes par substitution d'IBAN. Il a toutefois ses limites. Si vous validez un virement malgré un avertissement de non-concordance, vous en assumez le risque, comme le précise ABE Infoservice.

Il ne remplace pas non plus la vigilance. Un escroc qui se fait passer pour votre conseiller ou pour un proche peut vous communiquer un IBAN dont le titulaire porte exactement le nom annoncé : l'écran affichera une concordance, sans que l'opération soit pour autant légitime. L'Institut national de la consommation le résume d'une phrase : ne validez pas un virement en cas de non-concordance, même si votre interlocuteur insiste.

Quelques réflexes simples

Pour que ce contrôle vous aide au lieu de vous ralentir, saisissez le nom complet et exact du bénéficiaire, tel qu'il figure sur ses coordonnées bancaires, et faites le ménage dans votre liste de bénéficiaires enregistrés en retirant ceux que vous n'utilisez plus. Un virement qui déclenche une alerte n'a rien d'une urgence : prenez le temps de rappeler la personne ou l'organisme sur un numéro que vous connaissez avant de confirmer.

Cette petite fenêtre de vérification est une bonne nouvelle pour qui redoute de se tromper de destinataire. Si vous souhaitez être accompagné pour la repérer sur votre propre banque en ligne, ou pour mettre vos virements et vos comptes à l'abri, notre prise de rendez-vous en ligne est là pour ça.

Sources : ABE Infoservice, Institut national de la consommation, BoursoBank, BNP Paribas